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我国金融科技对就业质量的影响探讨

日期:2024年07月05日 编辑:ad201107111759308692 作者:无忧论文网 点击次数:36
论文价格:150元/篇 论文编号:lw202406281450369379 论文字数:35622 所属栏目:金融论文
论文地区:中国 论文语种:中文 论文用途:硕士毕业论文 Master Thesis

本文是一篇金融论文,本文在分析我国就业、金融科技发展现状的基础上,利用全局主成分分析测度我国区域就业质量,利用Moran′s I检验金融科技与就业质量的空间自相关性,并利用空间计量模型探究金融科技对就业质量的影响,结合异质性分析、传导机制分析和稳健性检验。

第1章 绪论

1.1 研究背景及意义

1.1.1 研究背景

在科技全球化背景下,互联网行业如雨后春笋般快速发展,各金融机构利用区块链、大数据、人工智能等开拓了一系列普惠金融服务。金融科技化成为金融发展的基本特性,通过金融与科技的深度融合,催生了金融科技。2022年1月中国人民银行印发的《金融科技发展规划(2022-2025年)》进一步明确了金融数字化转型的总体思路、发展目标、重点任务和实施保障。当前,我国金融科技正在经历一个快速发展的阶段,特别是移动支付以及多渠道网络借贷规模已超过了许多发达国家。

金融科技快速发展的同时对我国经济社会产生了深刻影响。其发展能够降低交易者之间的信息不对称性,促进金融交易安全便捷化,极大推动了现代金融的发展,达成了提升效率和降低成本的双重目的,为实体经济的发展注入新动能。但与此同时也给传统金融业带来新的冲击和挑战。如集银行“存”“借”“贷”于一体的三方支付系统,不仅降低了金融服务的交易费用,解决资本闲置问题,提升服务效率,同时对银行的存、贷、支付清算等传统业务造成严重冲击。就业是我国“六稳”工作和“六保”任务之首,国家《“十四五”就业促进规划》明确推动就业更高质量发展。从金融相关领域就业来看,金融科技的发展一方面带动了电商、物流等新兴行业的发展,形成新的就业需求;科技便利化与普惠性改善了就业环境,优化了就业市场。但另一方面也使得传统金融行业的简单、重复性劳动被取代,造成相关就业需求的萎缩。由此可见,金融科技对就业质量的提升既存在正向的推动作用,也存在负向的抑制作用。厘清金融科技与就业之间的关系及作用机制,能够为我国改善就业环境、提高就业质量提供支撑,具有重要的现实意义。

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1.2 文献综述

1.2.1 金融科技相关研究

“金融科技”一词最早于1979年由Bouman提出,黄靖雯和陶士贵(2020)认为金融科技是由金融机构的金融相关业务和现代信息技术的管理融合而成的[1]。Schueffel(2011)通过语义分析,认为金融科技是利用信息技术改善金融业务的新金融行业,与传统金融业务不同,金融科技是一种新型的金融行业。能将现代化的技术运用到金融领域以改善金融活动[2]。Wang(2021)认为金融科技发展历程一共分三步,前两步是科技与金融在各自领域的深度发展,第三步是科技与金融的融合发展,即金融科技化[3]。

我国在20世纪90年代便有学者开始金融科技的研究,但直至2016年有关研究才逐步走向成熟。2016年金融稳定理事会(FSB)在《金融科技的描述与框架分析报告》指出,金融科技是具有潜在能力并且能从根本上改善金融服务业的技术创新。孙继国和孙尧(2022)对“金融科技”一词进行解读,认为金融科技的英文单词“Fintech”,是由金融与科技的英文名“finance”与“technology”融合而成[4]。柴正猛和杨燕芳(2022)认为金融科技是金融和科技的结合,即将技术运用在金融领域[5]。侯世英和宋良荣(2021)基于文献分析金融科技的本质,认为金融科技是以大数据、人工智能、云计算等为核心载体,利用新兴科技赋予传统金融新的职能,在金融行业掀起的一场科技革命[6]。

从金融科技的影响来看,国外学者大多认为金融科技对社会发展具有促进作用,并从金融结构改变、社会融资多样化、运作效率提高和金融深化等方面研究其促进机制。例如,Shahrokhi(2008)认为以互联网为金融媒介提供金融服务是一种新型的金融模式,与传统线下的金融服务模式相比较,利用互联网线上化服务显著降低了交易成本,能够深化金融服务[7];Velazquez(2022)认为科技发展可以促进金融发展尤其是金融结构的优化,进而促进投资和就业[8]。Kabakova(2016)另辟蹊径地从产业结构层面进行思考,认为金融科技的作用在于为传统金融机构提供技术顾问服务,同时给予风险控制以及金融产品创新方面的服务[9];Rummler(2016)从平台视角出发,认为金融科技将投资者与被投资者更便捷、更合适、更迅速地匹配在一起,使交易成本更低、运行效率更高[10]。

第2章 相关概念、理论及作用机制

2.1 相关概念界定

2.1.1 金融科技

从词语拆分来看,金融科技由Finance(金融)和Technology(科技)组成,是金融与科技的交互融合,通过将信息科技应用到金融领域,利用前沿技术手段推动金融的创新发展。根据金融稳定理事会(FSB)2017年发布的《金融科技对金融稳定的影响》,金融科技是由前沿技术带来的金融创新,能够产生新的商业模式、流程和产品,从而对金融服务的供给方式产生重大影响。从全球金融科技发展历程来看,可分为金融电子化、互联网金融、金融科技深度融合三大阶段。

(1)阶段一:金融电子化

20世纪80年代初,经济全球化、金融自由化席卷全球,人们对金融服务的需求缺口越来越大,使得各地区相关机构对信息技术更为重视,加速了电子化、无纸化、自动化的普及,金融服务与电子信息实现初步融合,在推动全球金融机构降低运营成本的同时提升经营效率。1993年,国务院发布《关于金融体制改革的决定》,明确提出“加快金融电子化建设”,由此中国金融信息化正式被提上日程。

(2)阶段二:互联网金融

2011年后,随着移动支付的兴起,纸质货币逐步退出市场,金融机构推出的数字货币、线上开户、网贷等新业态在全国各地加速推广,互联网金融成为风向标。彼时,诸如互联网银行、互联网保险等纷纷设立,人们普遍认为互联网金融就是金融科技,其本质是将金融服务通过互联网手段提供给需求者。

2.2 相关理论基础

2.2.1 金融科技相关理论

金融科技是传统金融与数字技术交融形成的全新金融业态。从其作用机理来看,金融科技促进了普惠金融的发展与普及,提高了金融服务效率,促进金融业的创新和资本有效配置,增加人们的可支配收入[58]。与此同时,现代信息技术提高了信息透明度,减少投资者信息不对称问题,而企业家之间的信息交流激发了聚集效应,加深了区域之间的沟通和经济联系,促进了区域经济增长。金融科技通过大数据风险预警对风险监控和分散风险起关键作用[59]。金融科技“监管沙箱”持续扩容,促进提升金融科技服务的可得性,完善企业风险防范体系,积极推进企业去杠杆、稳定财务状况,避免企业过度负债,从而降低企业债务风险,对社会发展起到积极推动作用。但是,金融科技为投资者提供更直接、更多元的投资渠道后,大量资金流向金融业、房地产业等市场,银行在配置金融资源上的中间调节作用被削弱,中小企业及传统制造业的融资约束更为严重,整体经济发展受挫。从风险方面来看,金融科技的广泛应用,会导致金融行业“去中介化”现象明显,这不利于维持金融系统的稳定性。随着金融科技的不断创新与发展,高频交易、监管复杂已成为现实,应促进金融监管与金融创新相匹配,以降低制度和创新之间摩擦的负面影响[60]。金融科技的开放性和即时传播性也导致风险的进一步扩大,加快风险溢出速度,扩大了银行风险敞口,使得金融系统面临更高的信用风险。

第3章 我国金融科技与就业质量现状分析 .................... 16

3.1 我国金融科技的现状分析 ........................ 16

3.1.1 金融科技规模 .................................. 16

3.1.2 金融科技政策环境 ............................. 17

第4章 我国就业质量指标构建与评价分析 ................................ 24

4.1 就业质量评价指标体系构建与方法 ........................... 24

4.1.1 指标选取 ................................... 24

4.1.2 数据来源及处理 ............................. 26

第5章 我国金融科技对就业质量影响的实证分析 ............................ 35

5.1 变量说明与描述性统计........................... 35

5.1.1 变量说明 ........................ 35

5.1.2 数据来源 .................................. 36

第5章 我国金融科技对就业质量影响的实证分析

5.1 变量说明与描述性统计

5.1.1 变量说明

(1)就业质量

2021年8月国务院印发《“十四五”就业促进规划》,旨在健全就业机制,实现体面劳动。当前就业质量评价已从单一的薪酬、就业率等传统指标拓展至多个方面。本文从就业环境、就业能力、就业状况、劳动者报酬、劳动关系5个维度选取14个指标构建了中国就业质量评价指标体系(表4.1),计算得到了2011—2021年30个省份的就业质量得分,具体见第4章内容。 

(2)金融科技

金融科技发展的时间相对较短,学界对金融科技及其相关研究较少,且多为定性描述,认为金融科技是以大数据、云计算、人工智能、区块链和移动互联等为引领的新的工业革命与科技革命,或采用第三方支付规模、网络借贷规模等来表征金融科技。尽管上述指标一定程度上反映了金融科技某些领域的发展,但较为片面。本文参考潘明清和范雅静(2023)和王滨(2022)等的做法,选取北京大学数字金融研究中心发布的