本文是一篇风险管理论文，本文选题意义主要在于其实际价值方面，同时也对相关理论研究起到了一定的完善和补充作用。本文研究的主要对象QJ公司。对于全面风险管理框架来说有着典型的分析价值。
1绪论
1.1研究背景国家
自改革开放以来，民营企业的蓬勃发展在我国国民经济发展当中发挥着不可替代的重要作用，已经成为我国经济的主要经济发展力量。贡献了全部企业税收中50%以上的税收，在城镇就业以及企业技术创新方面更是为国家经济发展贡献了不可或缺的力量，推动了中国经济的增长，为中国的产业升级和结构调整方面做出了卓越的社会贡献，是国民经济发展和社会生产力的主要有生力量，对于改善民生需要扩大再生产和拉动内需消费都起到了不可忽视的巨大作用。
2019年年底突如其来的疫情让企业的生存发展陷入了有史以来的低谷期，三年的疫情管控政策影响，企业供应链切断、原材料价格上涨、生产成本增加、销量减少、现金流紧张、员工流失、招聘困难等诸多因素对本来抗风险能力较弱的企业来说无疑更是雪上加霜。因此，国家大力推行稳健市场的方针政策，核心目的是保护企业的员工就业不受影响，以及保障企业的生存发展不受影响，两手都要抓且两手都要硬。因此，全国范围内各地政府都出台了支持民营企业在疫情之下的帮扶政策，同时各地政府也加大对企业的资金帮扶力度。
长期以来，我国民营企业最大的发展问题就是融资难的问题，尤其是中小微企业，因其竞争力不强、担保物不足、资信状况不佳、财务管理不规范等原因，难以获得银行贷款支持，融资难、融资贵、融资慢问题长久以来普遍存在，成为阻碍中小微企业成长的首要问题[1]。融资担保机构作为破解这一问题的有效途径，应运而生。
1.2研究目的
第一，融资担保行业是民营企业特别是中小微企业融资的重要途径，在我国金融管理体系中发挥着重要作用，其自身生存发展受到金融监管部门的大力支持。另一方面，也是有效解决民营企业尤其是中小微企业融资难、融资贵等问题的重要途径。由于融资担保公司大多有地方财政支持，面对市场经济具备一定抗风险能力，但是融资担保公司所承担的风险和收益不匹配。能否有效降低业务开展过程当中的风险并建立一套完善的风险管理体系也是摆在担保公司面前的难题，所以，对融资担保公司担保业务的风险管理问题进行一系列研究是具有一定现实意义和必要性的。
第二，本文以QJ公司为例，通过对公司的风险管理现状进行分析，对风险管理框架进行梳理以及对公司问题进行风险识别和评价，找出存在的问题，提出相关改进措施，为QJ公司的经营发展提供理论借鉴和相关依据。
第三，QJ公司融资担保业务当前存在的问题是担保机构普遍存在的，针对该公司业务风险状况进行深入探究，可以为同行业公司与机构提供参考价值。结合笔者提出的QJ公司融资担保业务风险管理改进措施，有针对性制定适合自身发展的相关制度和措施，对于自身风险管理制度或体系进行优化。
2相关概念界定及理论基础
2.1相关概念界定
2.1.1担保的定义
担保是指在特定的经济活动中，担保人为债务人的债务履行向债权人所提供的保障，旨在确保债权人权益的实现。具体来说，当债务人不按照约定履行债务或无法履行债务时，担保人需要按照约定承担相应的责任或履行债务，或采取其他措施来保障债权人的权益。担保通常涉及到担保合同，明确了担保的范围、方式、期限和条件等。担保作为一种信用增级手段，能够降低交易风险，促进资金流通，为经济发展提供有力支持。常见的担保方式包括保证、抵押、质押、留置和定金等。担保在金融、贸易、工程承包等领域有广泛应用，对于促进交易和增强信用具有重要作用。
2.1.2融资担保的内涵及特征
融资担保业务一直都是融资担保企业最为重要的业务产品，可以说是全力主营的业务。随着商业银行开始发放信用卡以及其他金融产品之后，融资担保公司在融资渠道方面为企业提供了一种信用中介行为。融资担保的金融属性和中介属性是双重属性的体现，既属于金融业务范畴，也属于中介业务范畴。最为主要的特性就是体现了金融的多样性和灵活性以及履约性的刚性需要和责任分担。融资担保机构本身就是落实信用担保的最佳第三方机构，为企业提供信用增信服务，促使金融机构和企业双方成功达成交易。在融资担保业务中，担保机构需要承担两项主要工作内容。其一是针对融资企业的信用与大数据信息进行评估，其二是为资金供应方证实资信，只有信用等级达标才能落实合作事宜[37]。
融资担保按照业务类型划分形成两个类别：一是间接融资担保，二是直接融资担保。其中，间接融资担保主要是对借贷关系和金融贸易的担保。借贷担保可以是银行和其他信托结构，包括民间的借贷担保公司；贸易融资担保主要是以企业的信用担保为主，对一些商业票据和应收账款以及信托融资进行担保。直接融资担保主要是对债券以及基金和资产证券进行担保。
2.2理论综述
2.2.1风险管理目标理论
风险管理是一项目的性极强的内部管理活动，需要明确管理目标才能起到有效的作用[39]。风险管理本身就要用最小的风险获得最大的安全保障以及利益保障。因此，这包括对于风险的识别、分析、评估等多个方面，是一个比较复杂的系统工程，也是一整套的完整的评估方案。风险管理的目标通常包括以下几个基本要求：
（1）风险管理的目标和主体目标二者要保持高度的一致性。
（2）风险管理的基本目标的实现要具备合理性，必须是客观可以实现的，同时要明确目标采用正确的方案来实行，对实行结果做好客观评价。
（3）目标的层次性。需要从整体出发来实现目标，根据目标的重要等级来做好实现步骤的主次，按照优先顺序来提高综合管理的目标结果。
2.2.2风险全生命周期管理系统全生命周期管理系统指的是对产品进行管理时，包含其从前期的需求、规划、设计到中期生产、销售、使用以及后期的维修保养和回收再利用这一整个过程，对其信息进行管理。它既是一门技术，又是一种制造的理念。它支持并行设计、敏捷制造、协同设计和制造，网络化制造等先进的设计制造技术[40]。
3 QJ公司风险管理体系现状 ................ 15
3.1 QJ公司情况介绍 .............................. 15
3.1.1 公司概况 .................................. 15
3.1.2 QJ公司人员构成 .................. 16
4 QJ公司融资担保业务风险的识别与评价 .................. 36
4.1 业务风险识别 ........................ 36
4.1.1 业务风险识别的结果 ........................ 36
4.1.2 业务风险识别分析 ........................... 38
5 QJ公司融资担保业务风险管理优化方案 ....................... 56
5.1 风险管理优化原则 ......................... 56
5.1.1 公平性 .................................. 56
5.1.2 完整性 ........................... 56
6 QJ公司风险管理优化方案实施保障措施
6.1加强组织领导
加强组织领导是确保优化方案顺利实施的关键环节。一个强有力的领导团队能够统筹协调各方面资源，确保项目目标的顺利实现。具体从以下几个方面实施：
（1）建立高效领导团队
优化人才选拔机制，拓宽人才引入渠道，多方面引进具有丰富经验和卓越领导能力的人员，确保领导团队成员具备专业背景、创新思维和良好的组织协调能力。对领导团队成员进行明确的职责分工，确保每个人都知道自己的任务和目标。建立清晰的决策机制，确保决策过程高效、透明。
（2）加强沟通与协作
公司应定期召开会议，讨论公司的业务情况、存在的问题以及改进措施。通过会议加强团队成员之间的沟通与协作，形成工作合力。建立信息共享平台，方便团队成员获取所需信息，提高工作效率。
（3）提供有力支持
领导团队应根据业务需求，合理调配人力、物力和财力资源。确保项目所需资源得到及时、充分的保障。在项目实施过程中，领导团队应主动发现并解决可能出现的困难和问题。对于复杂或棘手的问题，应组织专家进行深入研究，提出切实可行的解决方案。
7结论与展望
7.1结论
QJ公司在企业融资担保中承担着至关重要的作用，然而担保业务产生的收益与风险之间不成正比的情况屡见不鲜，导致QJ公司风险管理难度持续增加，对于其生产与发展产生关键作用，本文以理论资料与实地调查两种形式进行研究，并获得以下结论：
首先，本文将QJ公司作为研究案例，对研究的背景、目的、意义进行阐述；对国内外针对风险管理研究现状进行总结；并对本文的研究思路、方法、内容以及创新之处进行介绍。
其次，在对融资担保行业的发展当中重点介绍了融资担保的风险管理的定义，对相关理论基础和概念界定进行了区分。对QJ公司风险管理体系做出介绍，在了解QJ公司的基本情况以后对保前管理阶段、保中管理阶段、保后管理阶段，指出相关问题的存在和风险。主要包括：政府风险、客户集中度过高、内部管理风险和金融机构转嫁风险以及融资担保公司的风险评价都做出了归纳。
最后，对QJ公司风险管理优化措施提出解决建议，主要包括：完善保前管理阶段、保中管理阶段、保后管理阶段的优化举措。针对构建智能金融平台，加强人员培训，提高风险识别能力，打造风险管理文化。针对以上存在的问题，为了更好地解决QJ公司的风险管理问题，结合具体的实际，在改善业务决策环节并建立业务审查机制并充分让员工认识到风险担保的重要性，从根本上解决上述问题带来的资金安全隐患。
参考文献（略）
